La crisis aún parece castigarnos todos los días, y más aún si leemos los periódicos que nos dicen que durante algunos años más tendremos tasas de paro elevadas, poca creación de empleo y problemas de deuda. Desde el comienzo de la crisis, en nuestro país han desaparecido más de 125.000 empresas.

Sin embargo, aunque el panorama sea el contrario al que uno espera, muchos emprendedores deben y se van a animar a lanzar su propio negocio durante 2011.

Como siempre decimos, la crisis económica es una valla difícil de roer para las pymes y, más todavía si la empresa es nueva en el mercado. Esta es la razón por la cual desde 2007 la mayoría de los emprendedores no han conseguido llegar a la meta.

Tal como informaba el Instituto Nacional de Estadística (INE), la creación de empresas cayó un 3,7% en noviembre de 2010 respecto al mismo mes del año anterior. Pero destacamos que este dato no sorprende, dado que hace 3 años que está en picada.

Por otra parte, el dato sobre los negocios que desaparecen: en noviembre del año pasado desaparecieron 1.602 sociedades comerciales, lo que se traduce como un 6,6% más que en noviembre de 2009. De ellos, el 72,7% fue de forma voluntaria, el 12,8%, se trató de fusiones, y el restante 14,5% restante por otras causas.

La pregunta que todos nos hacemos después de leer las pálidas es: ¿2011 será un buen año para emprender?

Aunque los datos malos son variados y abundantes, siempre dije que lo mejor es arriesgarse, y cómo no crear un negocio. Y, aunque la crisis es un bache en el camino, varias de las más grandes compañías españolas sentaron sus bases durante años de dificultad económica.

Para poder meternos en el negocio propio, la libertad laboral y el emprendimiento tan deseado, hay algunos consejos que debemos tener presentes y que detallamos a continuación:

• Cuidado con las ideas extravagantes: a veces las cosas más simples dan mucho más dinero a largo plazo, y se corren menos riesgos que atinar a algún nuevo producto que sea trasgresor. Lo importante es encontrar una ventaja competitiva sin importar que el mercado sea nuevo o el más antiguo.
• Análisis continuados: en cualquier momento, tanto en crisis como en prosperidad económica se debe ser analítico para poder crecer, y más que nada, cuando estamos en época de vacas flacas, las revisiones mensuales o semanales de todos los indicadores de negocio son imprescindibles.
• Realizar un plan de negocio: lanzarse a los negocios sin antes planearlo, será cavar nuestra propia tumba. Todo emprendedor debe saber que, en el momento de pedir financiación, cualquier entidad va a exigirles que sean capaces de explicar la finalidad y que den veracidad a la necesidad de dinero.
• Estudio de mercado: ni hace falta explicar, pero en fin, es la tarea más básica e imprescindible de todo negocio y comienzo como emprendedor.
• Diversificar: al igual que cuando invertimos en la bolsa, o en productos financieros, la clave fundamental está en la diversificación, gracias a variadas gamas de productos y servicios se puede alcanzar mayor cantidad de clientes.
• Financiación: el presupuesto financiero es fundamental que se realice ante de empezar, mucho no alcanzan sus objetivos por una mala planificación fiscal y financiera. Se debe tener un fondo de maniobra para poder reaccionar en caso de dificultades; antes de recurrir a las ayudas estatales, que son bien útiles.
• Relevar la totalidad de opciones en cuanto a ayudas públicas: debemos estar atentos, porque muchas veces la falta de financiación se da por desconocimiento. Se debe analizar todas las opciones de ayudas públicas para ver si es posible tener dinero adicional para poner un colchón a la nueva empresa.
• Internet no es el lugar perfecto para los negocios: la mayoría de los nuevos emprendedores recurren a ideas tecnológicas para montar un negocio. El exceso de empresas online hace necesario que se analice Internet como mercado para ver si damos algo original que pueda captar nuevos clientes.

Estos fueron algunos consejos para que tenga en cuenta antes de lanzarse a la selva empresarial. Mi recomendación es que, si no tiene ideas originales o bien, le da miedo entrar al mercado solo, contrate una franquicia, donde el negocio ya viene armado y tiene clientela desde el vamos.

El precio del petróleo ha superado de nuevo la barrera de los 100 dólares auspiciado por la crisis en Egipto, que está sirviendo no sólo para suba el crudo sino también el resto de materias primas en general. Sin embargo, cabe preguntarse qué hay realmente detrás de esta escalada de precios y si está justificada.

Lo cierto es que, revuelta egipcia al margen, parece que puede haber motivos para pensar que los futuros del petróleo tienen margen de subida, pero primero veamos por qué la situación en Egipto afecta al oro negro y el resto de materias primas, así como a su divisa y el resto del mercado forex. Tal y como explica Franciso López Ollé en El Economista, “Egipto tiene un papel importante en el abastecimiento tanto de Europa como de EEUU, no por su producción sino por su privilegiada situación geográfica. El Canal de Suez y el oleoducto Sumed que une el mar rojo con el Mediterráneo son dos arterias importantes para la distribución de crudo, a través de cuales se calcula que podría fluir en torno a los 2.6 millones de barriles diarios, según la Agencia Internacional de la Energía”.

Sin embargo, este hecho por sí sólo no sirve para explicar un ascenso que ha llevado al crudo a sus máximos desde 2008. Para el experto Kenneth Worth Egipto muestra un trasfondo que va más allá  de su estratégica posición geográfica y este es la caída de las exportaciones de petróleo por parte del país, una tendencia que podría repetirse en otras naciones ante el incremento de su consumo interno. Como indica en Seeking Alpha, “una descenso de dos millones de barriles diarios en las exportaciones entre 2004 y 2008, unido al aumento de la demanda en naciones como China, fue suficiente para llevar el precio del barril de los 40 a los 148 dólares. Desde 2008 la caída de las exportaciones ha seguido creciendo pero la recesión ha prevenido hasta ahora que se volviese a disparar el precio”.

En esta línea, Kevin McElroy recuerda que la diferencia entre oferta y demanda sigue siendo favorable a la segunda y que esta tendencia seguirá manteniéndose, lo que explica a través del siguiente gráfico:

Pero es que además existen factores técnicos que apoyan la subida y que resume Ananthan Thangavel también en Seeking Alpha. En lo que va de semana el crudo ha subido más de un 8% y como muestra el siguiente gráfico ya se encuentra por encima de su media móvil de 50 semanas con un fuerte incremento de su volumen.

El analista cree que podríamos estar ante una fuga en el precio, aunque también advierte de la alta volatilidad. El siguiente gráfico corresponde al Oil Volatility Index y muestra lo caras que se han vuelto las opciones sobre el petróleo.

En cualquier caso, este aumento en el precio del petrólo no es algo que deba coger por sorpresa a nadie. Ya a principios de año se hablaba de la posibilidad de que subiese un 23% en 2011, y todo ello sin tener en cuenta posibles tensiones o cortes en el suministro y la producción.

En pleno debate sobre la reforma financiera y la nacionalización de las cajas de ahorro siguen llegando resultados de las diferentes entidades. La historia que cuentan la mayoría es que 2010 no ha sido un gran año, pero casi todas lo han conseguido superar con más pena que gloria. Sin embargo, hay una entidad que ha destacado por encima del resto y no precisamente por tener un balance positivo. Se trata de Banco Sabadell, cuyo beneficio se desplomó un 27,3% en 2010 respecto a 2009.

¿Qué hay detrás de esa caída? Esta es la pregunta del millón. Porque si bien los resultados del sector no están siendo buenos, de momento no hay nadie cuyo beneficio haya caído más que el de Banco Sabadell. Lo más preocupante es que si nos atenemos a los resultados, la mayor parte de este descenso se debe al aumento del 15m6% para las dotaciones por insolvencias y provisiones, que en 2010 alcanzaron los 968,1 millones de euros.

En esta línea, la mora también crece más de un punto porcentual desde el 3,73% de 2009 hasta el 5,01% actual. Tampoco resulta positiva la caída de su margen de intereses que hasta los 1.459,1 millones de euros, un 8,8% menos, por el impacto de la ralentización de la actividad comercial y el mayor coste de los depósitos.

Pero como no todo podía ser negativo, el ’core capital‘ ha aumentado en 54 puntos básicos y ha llegado al 8,20%, frente al 7,66% de 2009, por lo que supera el umbral del 8% exigido por el Gobierno para asegurar la solvencia de las entidades españolas, mientras que el ratio TIER 1 se ha situado en el 9,36%, frente al 9,10% del ejercicio anterior, y los fondos propios han sido un 14,4% superiores al balance de 2009, situándose en los 5.978,4 millones.

Tras un 2010 convulso y marcado por las fusiones de sus filiales TransAtlantic Bank y Mellon United Bank, bajo la denominación de Sabadell United Bank, el banco afronta 2011 con su estrategia de reforzar su imagen en España a través de la campaña que tiene a Pep Guardiola como su imagen de marca, pero sin perder sus raíces catalanas.

Sin embargo, desde aquí ya hemos comentado en varias ocasiones que los productos más anunciados y con más marketing a sus espaldas rara vez son los líderes de su sector. Para comprobarlo, aquí le dejamos acceso a las propuestas comerciales del banco:

• Depósitos Banco Sabadell
• Cuentas Banco Sabadell
• Hipotecas Banco Sabadell

Imagen – tnarik

La cuesta de enero 2011 será una verdadera escalera con mil peldaños y difícil de escalar, mucho más que la cuesta de enero 2010.

Esta vez como en las últimas de estos años tocará a una gran mayoría de  los españoles, esta semana se ha conocido la subida del precio de la luz y de la factura del gas, algo que significará una tarea más dura la de ahorrar en calefacción o ahorrar en energía.

Subida de la tarifa de los servicios y transportes:
Ya conocimos los aumentos de la tarifa de la luz y el gas; la subida de la luz será del 9,8%, y la subida del gas en cerca del 3,9%.

Hay que incluir el aumento del transporte, entre ellos los precios de los billetes de Renfe, además de los peajes e impuestos. Como verán los regalos de Navidad no incluyen dinero para afrontar estos gastos.

El AVE sube un 2,3% y los trenes de cercanías y de medio recorrido un 3,1%; los autobuses y metro. Respecto a Madrid, la subida no llega hasta el billete sencillo, el que sí subirá será el Bono de diez viajes, pasa de 9 a 9,30€ sube más del 3%, 30 céntimos. Mientras que el aumento en Barcelona, el transporte público subirá una media del 2,91%.

Congelación de sueldos y pensiones:
Otra dificultad añadida a dicha situación la sufrirán los trabajadores y pensionistas que  tendrán que pagar sus cuentas, a la vez que sufren la congelación de las pensiones –más de 5 millones de pensionistas-y reducción de sus ingresos.

De las pensiones más bajas, estas son las mínimas y no contributivas, subirán en un 1%.

Una de las ayudas será la de una paga en enero como compensación a la desviación del IPC de 2010, junto a la subida del 1,3% en la pensión mensual que les posibilitará recuperar su poder adquisitivo que se ha reducido drásticamente e igualmente tal vez no le alcance.

Mientras que a cerca de 3 millones de empleados públicos se les congelarán sus sueldos en 2011, tras el recorte del 5% de media, así como los trabajadores por cuenta ajena que otra vez se les congelarán y reducirán sus sueldos.

Fin de la ayuda de 426€:
Por no hablar de los que todavía siguen en la fila de la tasa de paro, ya que desde febrero de 2011 nose  les renovará la ayuda de 426€ a los desempleados que agotaran su prestación.

Finalización del cheque bebé:
Otra de las malas noticias es la finalización del llamado cheque bebé, de forma que las madres de los niños que nacerán desde el 1 de enero no recibirán el cheque por 2.500€ que percibían por los recién nacidos desde 2007.

Muchas de las medidas, como esta última, son como resultado del plan de ajuste con el objetivo de reducir el déficit.

Subida de impuestos y del IRPF:
Las próximas subidas de impuestos para 2011, llegarán a tocar a las rentas más altas. Si bien resta actualizar las tarifas del IRPF ligadas al IPC, aquellos que sufran un incremento en sus rentas en 2011, deberán pagar más impuesto sobre la renta.

Otra de las malas noticias es la aprobación de dos nuevos tramos en el IRPF para rentas más altas.

El primero de los tramos será para las rentas brutas anuales de más de 120.000€, las que tributarán al tipo marginal del 44% dejando atrás el 43% y el segundo tramo, será para las rentas de más de 175.000€, las que tributarán al tipo marginal del 45%.

A la subida fiscal del Gobierno se deberá añadirle las subidas de impuestos de parte de algunas comunidades autónomas, entre las que se encuentran: Andalucía, Asturias, Baleares, Cataluña, Cantabria y Extremadura.

Dicho aumento fiscal recaerá sobre 135.000 contribuyentes, con lo que el Estado recaudará entre 170 y 200 millones de euros para sus arcas.

También a las SICAV se les ha endurecido su fiscalidad, estas son las sociedades por medio de las que las grandes fortunas llevan a cabo sus inversiones.

Otros que no quedarán fuera de esta escalada fiscal serán la tributación de las prebendas de altos directivos, entre las que se encuentran las indemnizaciones millonarias por despido, o el cobro de bonus.

Junto a la modificación de la fiscalidad de las retribuciones plurianuales desde ahora existe un límite de hasta 300.000€ para los rendimientos pudiendo aplicarse una reducción del 40% por rentas irregulares.

Comprar vivienda sin deducción:
Además  la ley de Presupuestos estipula eliminar, a partir del 1 de enero, la deducción en el IRPF por compra de vivienda habitual para contribuyentes que presenten ingresos por encima de los 24.170,20€.

Se empareja el tratamiento fiscal de compra y alquiler, por lo que los que posean ingresos por debajo de los 24.170,20€, que sí podrán deducir un 15% del gasto en alquiler desde 2011.

A la vez que se eleva pasando del 50% al 60% la reducción del rendimiento por arrendamiento de vivienda, aquellos propietarios con una vivienda que la pusieran bajo alquiler solo deberán tributar por el 40% de los ingresos.

Junto a ello se ha decidido rebajar la edad del arrendatario de 35 a 30 años, por lo que el propietario podrá aplicarse la reducción del 100%.

Reducción del Impuesto sobre Sociedades:
En una muestra de apoyo hacia la pequeña empresa, el Ejecutivo ha decidido reducir el Impuesto sobre Sociedades para que muchas más entidades de pequeña dimensión lleguen a beneficiarse del tipo reducido del 25%.

De forma que el límite de la cifra de negocio pasa de 8 a 10 millones de euros, se aplicará este tipo sobre los primeros 300.000€ de beneficios.

Otra de las modificaciones se da sobre el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados para declarar exentas las ampliaciones de capital entre 2011 y 2012 para todos los tamaños de empresas, además de la libertad de amortización.