Este viernes la Autoridad Bancaria Europea (EBA) dará a conocer los resultados de la segunda ronda de pruebas de estrés a las que se someten 91 entidades financieras europeas (65% del total), 24 de las cuales son españolas.

El año pasado 5 grupos de cajas no pasaron el test (cuyo límite a la baja se estableció en un 6% de tier 1) en el escenario adverso:

1. Diada (ahora SIP llamado CatalunyaCaixa): 3,9% de tier 1.
2. CajaSur (ahora adquirida por BBK): 4,3%.
3. UNNIM: 4,5%.
4. Banca Cívica: 4,7%.
5. Espiga (ahora Caja España-Caja Duero): 5,6%.

A tenor de la situación actual de la banca en Europa en general y de la española en particular, no parece que el aprobado del anterior test haya sido muy útil para predecir la evolución de las entidades financieras. La EBA con esta segunda ronda de pruebas pretende mejorar los resultados y dar una calificación más ajustada a la realidad del sector.

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El otro día comentaba el tema con un bancario de mi zona. Conoce de cerca el problema inmobiliario y la gestión de riesgos. Aparte de incidir en que el problema del ladrillo viene más de las promociones a medio terminar y terrenos adjudicados que de los particulares, me comentaba que la banca está tratando de digerir lo más despacio posible la comilona de viviendas.

Sin embargo las casas empiezan a enfermar de forma peligrosa el estómago bancario. La estrategia de sacar despacio las casas al mercado para evitar caídas generalizadas de precios tiene su sentido, pero ya hace tiempo que opino que cuanto antes afloren el problema mejor; no creo que esperar les sirva ya de nada. La situación económica no va a mejorar en mucho tiempo y esperar a que suban los precios inmobiliarios creo que es suicida. Para la economía, que necesita entidades financieras saneadas que presten dinero al sector productivo, y para la supervivencia de las propias entidades (las casas no les generan más que gastos de mantenimiento e impuestos).

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La agencia de calificación Moody’s acaba de desatar el caos en la zona Euro con el informe que publicó en el día de ayer en el que, entre otras cosas, rebaja la calificación de los bonos portugueses a bonos basura, lo que ha disparado la prima de riesgo de los bonos lusos a casi 1000 puntos básicos.

Pero también la deuda española se ha visto salpicada por esta rebaja a Portugal, incrementando la prima de riesgo en 22 puntos básicos en un sólo día, acabando la jornada de cotización en 269 puntos básicos, lo que supone la peor jornada de cotización de los últimos tres meses.

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No es que lo desee, evidentemente. Pero a uno le extraña la aparente fortaleza del sistema bancario español. Salvo alguna intervención de cajas, y una reestructuración del las cajas un tanto surrealista y lenta (ya me dirán cómo pretenden mejorar sus cuentas sin despedir al personal excedente y cerrar sucursales), uno diría que las cosas le van bien a los bancos españoles.

Sin embargo no hace falta conocer los balances bancarios con detalle para percatarse de un hecho que contradice la aparente placidez de las entidades financieras: apenas conceden hipotecas y mucho menos préstamos personales.

Las cajas fuertes parecen vacías de liquidez. No corre sangre por el sistema financiero, o va tan despacio que parecen muertos vivientes. Y pese a las altas tasas de mora, uno diría que el problema es bastante más grave de lo que las cifras oficiales reflejan.

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