Los depósitos bancarios vienen cayendo poco a poco y día tras día en todas y cada una de las entidades de este país. Banco Sabadell, BBVA, Banco Popular y un buen número de las principales entidades financieras están rebajando la remuneración a los ahorradores.Ya no hay distinción, los han bajado los grandes bancos y también las pequeñas cajas que aún quedan sobreviviendo, como pueden, al temporal que se nos avecina.

Es más fácil encontrar rentabilidades por debajo del 3,00% que por encima, aunque es cierto que siguen existiendo depósitos que se animan a acercarse al 4,00% TAE.

No sabemos si son órdenes del mismo Gobierno pero, ante esto, ¿Qué puede hacer el ahorrador?

a) Lo primero que tenemos que hacer es no regalar nuestro dinero. La banca tiene que saber que no prestaremos nuestro dinero al 3,00% con una inflación superior y ellos prestando al 12%. Nos lo pensaríamos si, al menos, bajaran los préstamos, cosa que no hacen

b) Las cuentas remuneradas se barajan como una opción de tener nuestro dinero remunerando a un tipo de interés cercano al de los depósitos bancarios que más rentan en la actualidad pero con nuestro dinero siempre disponible

c) En ningún caso tenemos que comprar pagarés, bonos o derivados del estilo. No lo vamos a explicar otra vez; no corramos riesgos.

Si quieres saber las entidades financieras que han bajado sus ofertas y cuánto están ofreciendo ahora, lo puedes consultar aquí.

Vuelven los bonos catalanes en 2011. La última colocación de octubre pasado trajo cola con la publicidad que se le dio al tema y la remuneración que ofrecían (4,75%) y fue un éxito de demanda, ya que recibió más del doble de peticiones respecto al importe de la emisión, con 7.173 millones de euros pedidos respecto a los 3.000 disponibles, y 232.897 solicitudes.

La Generalitat de Catalunya prepara una nueva emisión de bonos patrióticos, prevista para finales de octubre, que podría alcanzar una rentabilidad del 5,25% TAE. Se trataría en principio de una emisión por 3.000 millones de euros, aunque podría verse ampliada hasta los 4.000.

Pero Cataluña no fue la única comunidad autónoma que emitió deuda en los meses finales de 2010, Valencia, Baleares y se le otorgó permiso a Andalucía, necesitados de dinero para palear la crisis han incursionado en este terreno.

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La banca no se baja de la guerra de pasivo 2011, a pesar de las advertencias del Banco de España, cada día nos desayunamos con nuevas ofertas de alta rentabilidad que se superan hasta el punto de llegar al 5% TAE. Un mes atrás, pocas eran las entidades que se animaban a un 4%, pero poco a poco subieron la apuesta.

Y nadie está fuera de este combate, hasta las cajas de ahorro que reciben ayudas públicas (aunque no pueden hacerlo) están comecializando depósitos a largo plazo que superan el 4,50% TAE.

Si bien cada vez que aparecen nuevas imposiciones, estas parten desde los 12 meses hasta 5 años, con esto la banca se quiere asegurar dinero por un período prolongado (aplican penalizaciones por cancelar anticipadamente) vemos que a corto plazo no tenemos buenas nuevas, ese mercado casi que no se mueve.

Pero, los que prefieren algo más de rentabilidad) por eso no hablamos de las cuentas remuneradas, han encontrado una alternativa con tipos fijos que compiten con la guerra de los depósitos, los bonos patrióticos que cada vez tienen más seguidores.

Se trata de emisiones que realizan las comunidades autónomas en su afán de conseguir dinero para financiar los enormes déficit fiscales que tienen. En la actualidad los tipos que ofrecen compiten directamente con las imposiciones ya que, por ejemplo, los bonos catalanes y los valencianos pagaban un 4,25% a un año y 4,75% a dos.

Sin embargo, debemos decir que el riesgo es bajo, pero existe, el problema para cobrarlos es la posibilidad que la CCAA entre en cesación de pagos.

Pero esto no es todo, otros bonos tienen algo que decir. En las últimas horas ha aparecido un rival muy duro con tipos de interés superiores los bonos corporativos, ¿cuánto pagan? Veamos, se trata de los Bonos Audasa (Autopistas del Atlántico que ofrece obligaciones a 10 años con un 6% anual y ventajas fiscales, entre ellas, no tributarán el 19% que reclama Hacienda.

Entonces, ¿hay vida después de los depósitos? Por supuesto, busque que encontrará, aunque la banca nos quiera hacer creer que después de la guerra del pasivo, ya no habrá nada de rentabilidad para nosotros…

Rumasa ha contactado personalmente a inversores particulares ofreciendo participar en Rumanova, forma poco elegante que no requiere pasar por la supervisión del regulador.

En concreto, el contacto con potenciales inversores de Nueva Rumasa fue para ofrecerles invertir en el grupo a través de pagarés de 50.000 euros emitidos por Rumanova.

Rumanova, cuyo objeto es la compraventa de bienes inmobiliarios por cuenta propia, ha contactado a personas que figuran en su base de datos y que solicitaron información o invirtieron en las anteriores emisiones de pagarés.

La emisión no fue publicada en los medios, y queda exenta del control de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Y escapa a la modificación en la Ley del Mercado de Valores que obligaba a que “las colocaciones de emisiones consideradas no públicas (salvo las destinadas exclusivamente a inversores cualificados), que están dirigidas al público en general empleando cualquier forma de comunicación publicitaria, deba intervenir una agencia de valores”.

Sin embargo, la CNMV mantiene su postura al igual que anteriores emisiones, de supervisar el cumplimiento de la normativa.

Características de la emisión de Nueva Rumasa:

• Mínimo inicial de 50.000 euros
• Tipo de interés del 10% para imposiciones a un año y del 12% anual, si la inversión es a 24 meses
• Intereses se abonarían trimestralmente.
• Aval: Grupo Dhul y Clesa

Lo bueno de esto, pese a que una emisión de pagarés o de participaciones tiene el mismo objetivo de financiación para la empresa, el inversor cumple un rol distinto. A través de un pagaré, una persona se convierte en prestamista, mientras que, con una participación el inversor se convierte en socio de la compañía.