Muchas personas están acostumbradas a pagar puntualmente sus tarjetas, o bien utilizan todo (y un poco más si pudieran) el crédito disponible para financiarte sólo unos días. En estos casos, si creemos que estamos dentro de esta bolsa, debemos tener cuidado con la anualidad que los bancos cobran por la tarjeta.

Como bien sabemos, la anualidad o mantenimiento es una comisión que las entidades financieras cargan a nuestro estado de cuenta cada año por otorgarnos una línea de crédito. Así, su costo puede variar según la institución que nos “regale” la tarjeta, o bien por el tipo de producto.

Asimismo, no podemos olvidar que muchos plásticos no aplican el cargo anual, pero sus beneficios, modalidades de pago y grado de aceptación en comercios pueden ser limitados en comparación con otros. No obstante, hay algunos que cumplen todos los requisitos.

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Un año más llegan las rebajas y quien más quien menos terminará comprando algún artículo con fuertes descuentos y lo más posible es que ni siquiera lo necesite realmente. El escaso consumoregistrado hasta ahora por la crisis y el mal tiempo hace que las tiendas tengan un exceso de stock del que deben deshacerse. La respuesta: rebajas que pueden alcanzar hasta el 70% en algunos casos.

Entre los consejos más comunes para afrontar este periodo y otros simialres como las compras navideñas con tarjeta se encuentran el hacer una lista previa con tus necesidades, no comprar por impulso y sobre todo, elaborar un presupuesto fijo. Es decir, poner una cantidad límite y no superarla bajo ninguna circunstancia. Lo peor es que el mayor obstáculo para lograrlo se encuentra en nuestra cartera y estamos tan acostumbrados a utilizarlo que a veces ni nos damos cuenta. Son las tarjetas de crédito. El truco está en aprender a utilizarla con cabeza y desterrar así el mito (aunque algo tienen también de verdad) de que el dinero en efectivo es mejor para controlar los gastos.

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El Real Madrid es uno de esos pocos equipos que son conocidos en todo el mundo. Cualquier pequeña aldea de Africa, China o Latinoamerica lo conoce bien y hasta puede relatar su formacion inicial. El Real Madrid es un club de futbol, pero sobre todo es una marca.

Sin lugar a dudas, nos encontramos frente a una de las empresas más poderosas del planeta, con amplios réditos económicos aunque estos réditos no le han permitido hacerse de gloria deportiva, al menos en los últimos años. ¿Pero como es la historia del auge de la marca Real Madrid?

En el 2000, Florentino Perez asumió la presidencia del Real Madrid. Su objetivo era convertir una organización en dificultades financieras en el club más poderoso del planeta. Si bien ha logrado este objetivo a medias (unos dirán que si, los de la acera de enfrente dirán que le falta mucho), la pregunta del millón es si el modelo financiero Real Madrid es sustentable en el tiempo, ahora que la crisis ha hecho estragos no solo en España sino en el mundo.

El destino le ha ayudado al “tío Florentino” en esos primeros tiempos. El boom inmobiliario hizo que la decisión de vender los terrenos de la Ciudad Deportiva sea la más significativa de la historia del Club. Fueron 480 millones de euros los que ingresaron, cancelando con ellos parte de los préstamos en cartera (270 millones) y con el resto salió de compras al mercado de pases.

Se podría decir que este fue el comienzo de la estrategia de transformar a un equipo de futbol en una empresa global. Así se formó el equipo de los “galacticos”. Figo, Ronaldo, Zidane y Beckham fueron comprados no solo por sus habilidades técnicas, sino por temas de posicionamiento mundial. Un ejemplo de ello fue la compra del inglés en 2003: el Real quería desembarcar en Asia, y Beckham era una celebridad en ese mercado. La conclusión: compramos a Beckham y nos vamos de gira al Lejano Oriente.

Pero esta estrategia de los “galacticos” tenía sus puntos oscuros. Por ejemplo, pagaba millones de euros de la mitad de cancha hacia adelante, pero peleaba por cada euro de los contratos de los defensores. De esta manera, arriba estaba plagado de ídolos muundiales, pero en la defensa solo había jugadores baratos o surgidos de las inferiores, ya que ningún defensor reconocido quería jugar por un salario tan bajo.

Esto hizo que los objetivos comerciales entraran en conflicto con los deportivos. Como ya mencionamos, las contrataciones no se realizaban por la técnica del jugador, sino por la oportunidad de sacarle réditos económicos a ella. Cada fichaje debería traer acompañado el debido retorno en términos de publicidad y merchandising. Así, hasta era lógico que a los defensores contratados no los conociera ni la madre. Al fin y al cabo, ¿quien querría comprar una casaca del número 4 del equipo?

Las evidentes y notorias desigualdades salariales entre los puestos de ataque y de defensa del equipo pasaron su correspondiente recibo al equipo, ya que el mismo estaba partido en dos, entre delanteros supermillonarios y en muchos casos tildados de “vanidosos” -aquellos que se peinaban (y alguno lo sigue haciendo) para tirar un lateral, lo recuerdan?- y por otra parte defensores faltos de la técnica suficiente para estar a la altura de las circunstancias.

Algunas ligas, Copas del Rey y una Champions en 10 años fueron muy poco para un equipo que gasto verdaderas fortunas en fichajes. Pero en lo que si salió campeón es en la conformación de una marca reconocida globalmente. Ahora bien, hemos llegado al meollo del asunto. ¿Es sustentable este modelo de negocio en un contexto de crisis financiera global?

Las cosas están ya bastante claras. El Real Madrid ha sacrificado -no lo creo que a sabiendas- gloria deportiva por poder económico. Sus fanáticos no deberán estar demasiado contentos con ello, ya que ver a su archirrival ganar liga tras liga y copa tras copa les hace salir llagas. Además, al fin y al cabo, ¿que reciben ellos del dinero generado por el Real Madrid? Nada de nada.

Los números financieros dicen una realidad. EL modelo parece funcionar por el lado de los ingresos, ya que según Deloitte, el Real Madrid es el primer club de fútbol en superar los 400 millones de euros anuales de facturación. Pero si analizamos la situación patrimonial, no todo es tan alentador. La deuda del club ha aumentado desde el 23% del valor total del club en 2009 al 54% que ha alcanzado en 2010, el porcentaje más alto entre los 20 mayores equipos de Europa. Haciendo una equivalencia con los países, la deuda soberana alcanza el 54% del PIB del club.

De esta manera, llegamos a la pregunta: ¿es sustentable este modelo de negocio? Aquí podemos acotar algunos puntos. Por ejemplo, para solucionar este desfasaje una solución sería aumentar los ingresos. Pero estos se encuentran en el límite de lo que se puede obtener. Entradas, derechos de TV y publicidad tradicional están al tope de lo que se puede obtener. ¿Merchandising? En el Real Madrid Store se ofrecen hasta despertadores y pelotas de golf con el escudo del club. ¿Cuanto más se podrá vender?

El Real Madrid ya ha firmado una película y tiene un canal de TV propio. ¿Que más queda por hacer? La creatividad será una variable importantísima si el Real Madrid quiere salir a flote en los próximos años. Hay un proyecto de construir un parque temático en Madrid, Miami y Beijing (resabio de la era de los galácticos). En toda empresa, la diversificacion del negocio es una opción para protegerse de cambios y debilidades empresarias. ¿Apareceran Hoteles Real Madrid? ¿Aerolineas Real Madrid? Las opciones son casi infinitas.

Casi que nos hemos dado cuenta de una cosa que paso por alto. De futbol, se habla cada vez hay menos. Real Madrid se ha convertido en una corporación internacional con diversas unidades de negocios. Según podemos leer en el periodico ieco.com, un día IBM dejó de fabricar computadoras. Y le fue muy bien. Ahora, de aquí a 20 años, ¿el Real Madrid dejará de jugar al fútbol?

No permitiremos bromas del estilo “el Madrid hace rato que ya no juega al futbol” ni similares, sobre todo por respeto a los fanáticos (aunque a veces ellos mismos piensen eso).

La cuesta de enero 2011 será una verdadera escalera con mil peldaños y difícil de escalar, mucho más que la cuesta de enero 2010.

Esta vez como en las últimas de estos años tocará a una gran mayoría de  los españoles, esta semana se ha conocido la subida del precio de la luz y de la factura del gas, algo que significará una tarea más dura la de ahorrar en calefacción o ahorrar en energía.

Subida de la tarifa de los servicios y transportes:
Ya conocimos los aumentos de la tarifa de la luz y el gas; la subida de la luz será del 9,8%, y la subida del gas en cerca del 3,9%.

Hay que incluir el aumento del transporte, entre ellos los precios de los billetes de Renfe, además de los peajes e impuestos. Como verán los regalos de Navidad no incluyen dinero para afrontar estos gastos.

El AVE sube un 2,3% y los trenes de cercanías y de medio recorrido un 3,1%; los autobuses y metro. Respecto a Madrid, la subida no llega hasta el billete sencillo, el que sí subirá será el Bono de diez viajes, pasa de 9 a 9,30€ sube más del 3%, 30 céntimos. Mientras que el aumento en Barcelona, el transporte público subirá una media del 2,91%.

Congelación de sueldos y pensiones:
Otra dificultad añadida a dicha situación la sufrirán los trabajadores y pensionistas que  tendrán que pagar sus cuentas, a la vez que sufren la congelación de las pensiones –más de 5 millones de pensionistas-y reducción de sus ingresos.

De las pensiones más bajas, estas son las mínimas y no contributivas, subirán en un 1%.

Una de las ayudas será la de una paga en enero como compensación a la desviación del IPC de 2010, junto a la subida del 1,3% en la pensión mensual que les posibilitará recuperar su poder adquisitivo que se ha reducido drásticamente e igualmente tal vez no le alcance.

Mientras que a cerca de 3 millones de empleados públicos se les congelarán sus sueldos en 2011, tras el recorte del 5% de media, así como los trabajadores por cuenta ajena que otra vez se les congelarán y reducirán sus sueldos.

Fin de la ayuda de 426€:
Por no hablar de los que todavía siguen en la fila de la tasa de paro, ya que desde febrero de 2011 nose  les renovará la ayuda de 426€ a los desempleados que agotaran su prestación.

Finalización del cheque bebé:
Otra de las malas noticias es la finalización del llamado cheque bebé, de forma que las madres de los niños que nacerán desde el 1 de enero no recibirán el cheque por 2.500€ que percibían por los recién nacidos desde 2007.

Muchas de las medidas, como esta última, son como resultado del plan de ajuste con el objetivo de reducir el déficit.

Subida de impuestos y del IRPF:
Las próximas subidas de impuestos para 2011, llegarán a tocar a las rentas más altas. Si bien resta actualizar las tarifas del IRPF ligadas al IPC, aquellos que sufran un incremento en sus rentas en 2011, deberán pagar más impuesto sobre la renta.

Otra de las malas noticias es la aprobación de dos nuevos tramos en el IRPF para rentas más altas.

El primero de los tramos será para las rentas brutas anuales de más de 120.000€, las que tributarán al tipo marginal del 44% dejando atrás el 43% y el segundo tramo, será para las rentas de más de 175.000€, las que tributarán al tipo marginal del 45%.

A la subida fiscal del Gobierno se deberá añadirle las subidas de impuestos de parte de algunas comunidades autónomas, entre las que se encuentran: Andalucía, Asturias, Baleares, Cataluña, Cantabria y Extremadura.

Dicho aumento fiscal recaerá sobre 135.000 contribuyentes, con lo que el Estado recaudará entre 170 y 200 millones de euros para sus arcas.

También a las SICAV se les ha endurecido su fiscalidad, estas son las sociedades por medio de las que las grandes fortunas llevan a cabo sus inversiones.

Otros que no quedarán fuera de esta escalada fiscal serán la tributación de las prebendas de altos directivos, entre las que se encuentran las indemnizaciones millonarias por despido, o el cobro de bonus.

Junto a la modificación de la fiscalidad de las retribuciones plurianuales desde ahora existe un límite de hasta 300.000€ para los rendimientos pudiendo aplicarse una reducción del 40% por rentas irregulares.

Comprar vivienda sin deducción:
Además  la ley de Presupuestos estipula eliminar, a partir del 1 de enero, la deducción en el IRPF por compra de vivienda habitual para contribuyentes que presenten ingresos por encima de los 24.170,20€.

Se empareja el tratamiento fiscal de compra y alquiler, por lo que los que posean ingresos por debajo de los 24.170,20€, que sí podrán deducir un 15% del gasto en alquiler desde 2011.

A la vez que se eleva pasando del 50% al 60% la reducción del rendimiento por arrendamiento de vivienda, aquellos propietarios con una vivienda que la pusieran bajo alquiler solo deberán tributar por el 40% de los ingresos.

Junto a ello se ha decidido rebajar la edad del arrendatario de 35 a 30 años, por lo que el propietario podrá aplicarse la reducción del 100%.

Reducción del Impuesto sobre Sociedades:
En una muestra de apoyo hacia la pequeña empresa, el Ejecutivo ha decidido reducir el Impuesto sobre Sociedades para que muchas más entidades de pequeña dimensión lleguen a beneficiarse del tipo reducido del 25%.

De forma que el límite de la cifra de negocio pasa de 8 a 10 millones de euros, se aplicará este tipo sobre los primeros 300.000€ de beneficios.

Otra de las modificaciones se da sobre el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados para declarar exentas las ampliaciones de capital entre 2011 y 2012 para todos los tamaños de empresas, además de la libertad de amortización.