Caixa Galicia tiene una imteresante propuesta que tiene ventajas financieras y regalos por domiciliar la nómina en la entidad siempre que sus ingresos sean superiores a 1.000 euros.

Se trata del Pack On Cuenta Nómina que incluye una cuenta sin comisiones de administración, mantenimiento ni apunte, si opera a través de teléfono y/o Internet. Caixa Galicia ha informado que no se cobrará comisión de administración y mantenimiento si no se realizan en oficinas más de 2 operaciones al semestre por alguno de los siguientes conceptos: transferencias a otra entidad, transferencias propia entidad, traspasos, reintegro de efectivo inferior o igual a 600 euros.

En caso contrario, se aplicará la comisión de administración y mantenimiento en los mismos términos que las cuentas tradicionales.

Además, disfrutará de una Tarjeta Visa Electrón gratuita el primer año y con ella realizar compras y disponer de su dinero sin coste en los cajeros de la Red de Galicia y en cualquier cajero de la Red EURO 6000 del resto de España.

Tambien, el Pack On Cuenta Nómina incluye una de estas dos tarjetas de crédito, Tarjeta  Mastercard Estándard gratis el primer año. Y en los siguientes años si la facturación es superior a 2.500 euros, le devuelven el importe de la cuota.  O también puede escoger la Tarjeta Mastercard Proyecta sin cuota de emisión ni renovación.

También tendrá a su disposición el servicio de Dinero Express Caixa Galicia que le permitirá convertir en efectivo el saldo de sus tarjetas de crédito, sin intereses. El importe mínimo es de 300 euros con un plazo de devolución de 6, 10 o 12 meses (Comisión de apertura: 6 meses: 5%; 10 meses: 7,50%; 12 meses: 8%. Tipo de interés nominal: 0%. TAE mínimo: 16,86%. TAE máximo: 19,36%).

Además tendrá gratis el Servicio de Banca Electrónica Caixa Activa, con el que podrá acceder a sus cuentas y realizar operaciones por Internet o teléfono a cualquier hora y desde cualquier lugar con tarifas preferentes.

El Pack On Cuenta Nómina de Caixa Galicia le brinda una remuneración del 0,20% TAE para los saldos que excedan de los 3.000 euros (Sin remuneración hasta este importe).

Sin embargo, Caixa Galicia complementa esta campaña con regalos para nómina o pensión de nueva domiciliación y de contratación exclusiva por Internet y solo para nuevos clientes en la entidad. Además de llevar los ingresos tendrá que domiciliar por lo menos dos recibos y contratar y activar una tarjeta de crédito MasterCard Standard o MasterCard Proyecta y mantenerla al menos 36 meses (en el caso de la MasterCard Proyecta, se exigirá una facturación mínima anual en comercios de 1.500 € o mantenimiento de saldo medio anual mínimo en dicha tarjeta de 300 €).

El Compromiso de permanencia de la nómina o pensión es de 36 meses para los siguientes regalos:

• Para nóminas o pensiones superiores a 1.000 euros: una tarjeta regalo de 125 euros (brutos) o Wii Sports Resort Pack.
• Para nóminas o pensiones superiores a 1.500 euros: una Tarjeta Regalo con 220 euros brutos, un Portátil Acer Aspire One 532H-2DR, ó una Wii + Wii Sports + Wii Fit Plus + Balance Board.

Una propuesta muy completa que parece interesante en lo que se refiere a los servicios y además con buenos regalos…

Uno de los productos financieros más solicitados por los clientes son las tarjetas bancarias. En primer lugar, la necesidad de comprar a plazo y en cuotas se ha convertido en un estilo de vida para los españoles, y en segundo término, los bancos y las cajas han inundado el mercado con este tipo de medios de pago, que mantienen cautivos a sus clientes.

Sin embargo, no todos leen la letra pequeña de los contratos, y muchas veces escogen una mala oferta, en un mundo de plásticos con muchísimas ofertas para todos los bolsillos. A pesar de que existen miles de productos diferentes, la mejor alternativa es, sin lugar a dudas, la más barata, y esto se traduce en no pagar comisiones por ellas.

Por lo tanto debemos estar atentos y escoger la que mejor se adapte a nuestras finanzas, que nos ofrezcan descuentos y se transformen en una forma de ahorrar dinero, pero por sobre todas las cosas, que no nos signifiquen un coste al bolsillo.

Para ello, hemos preparado una guía con las comisiones que las entidades financieras pueden cobrarnos, y que nosotros deberíamos prestar atención para intentar escoger un producto que nos evite pagarlas.

En primer lugar es importante conocer que la normativa española da libertad a las entidades para fijar las comisiones, pero debemos exigir como consumidores que se incluyan en los contratos que se suscriben entre la banca y sus clientes, y nos deben informar de cualquier modificación, con anterioridad a los cambios.

Podriamos decir, que las comisiones de las tarjetas de débito y crédito pueden ser comunes y existen específicas de las tarjetas de crédito como también, otras comisiones bancarias.

Dentro de las comisiones comunes tenemos:

• Comisión por emisión, renovación y tenencia de tarjetas que consiste en un importe fijo que el cliente paga al momento de la emisión y cada año por su renovación. Esta comisión depende del tipo de tarjeta.
• Comisión por retirada de efectivo en cajeros automáticos y ventanillas. La mayoria de los bancos nos cobran por retirar dinero en los cajeros automáticos y el monto varía dependiendo de la red a la que pertenezca el cajero automático siendo más altas si lo hacemos fuera de nuestra red (a débito muchas veces suele ser gratuita). Según lo estipula el Banco de España, es obligatorio que los cajeros le informen de la comisión y los gastos de la operación antes de que se realice ( Orden del Ministerio de la Presidencia de 24 de abril de 2003 ).
• Comisión por consulta en cajeros de saldos y movimientos. Esta dependerá si se realiza en un cajero perteneciente a la misma red que el emisor de la tarjeta o en uno de una red diferente.

Además de las comisiones comunes, existen otras específicas de las tarjetas de crédito como:

• Comisión por cancelación anticipada en caso de pago aplazado, por devolución antes de tiempo del dinero cuyo pago esté aplazado.
• Comisión por excedido, la cual pagamos cuando se supera el límite de crédito pudiéndo ser fija, variable o mixta.
• Comisión por reclamación. Esta situación ocurre en momentos que el cliente se retrasa con sus pagos, por lo que la entidad le notifica e insta a que se ponga al día.

Finalmente puede cobrarnos otras comisiones bancarias, ya que siempre existirá un motivo para cobrarnos algo nuevo. Entre las posibilidades existen por duplicados de tarjetas, por traspasos de saldo de la cuenta asociada a una cuenta de efectivo o carga de una tarjeta monedero, por extractos especiales, por activación de pagos a través de teléfonos móviles o dispositivos similares, por estampación de fotografías o logotipos en la tarjeta.

En fin, muchas de estas comisiones pueden evitarse, busque productos que se adapten a sus necesidades y no se deje seducir por la mera publicidad, porque en las campañas todo es muy bonito, pero en la vida real, las cosas no son tan amables como parecen.

Carmignac, la gestora de fondos que ha salido más airosa de la crisis, ha explicado cuáles son los ingredientes que forman la mejor receta de inversión adaptada a los tiempos que corren. Al menos,  la fórmula es la misma que la firma francesa está utilizando enCarmignac Global Bond, uno de sus fondos de renta fija internacional, que ya cuenta con un patrimonio que supera los 236 millones de euros.

Según Charles Zerah, gestor de este fondo, la estrategia de inversión debe estar basada en tres motores. Por un lado, en obligaciones del Estado (es decir, deuda pública) de algunos países emergentes como Turquía, Indonesia o Sudáfrica.

Por otro lado, Zerah recomienda apostar por las divisas internacionales, con el franco suizo a la cabeza. Y, por último, el gestor cree que también hay que tomar posiciones en los emisores de crédito de los mercados emergentes en general.

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Reza el dicho que “Lo difícil no es llegar, sino mantenerse” y eso mismo debe ensar Andrew Fashion, un emprendedor en internet que fue capaz de amasar 2,5 millones de dólares a los 21 años para perderlos a los 22.

La historia nos llega desde Gawker.com y Business Insider, aunque el propio Andrew reconoce sus errores en su blog-impresionante artículo con gráficos de sus ingresos y gastos-. Pero vayamos directos a lo más interesante: cómo ganar 2,5 millones de dólares y dilapidarlos en apenas un año.

Para empezar, pongamos en contexto a Andrew Fashion. Estamos ante un estudiante que deja la universidad tras desarrollar con éxito unas herramientas que permiten diseñar páginas en MySpace (myspacesupport.com). En poco tiempo estaba generando más de 100.000 dólares mensuales (el propio Andrew explica como ganó 2,5 millones de dólares) pero tan pronto como entró en el club de los jóvenes millonarios las cosas empezaron a ir mal.

Andrew cuenta como sus gastos se dispararon de la noche a la mañana y como el dinero salía de sus cuentas sin ningún tipo de control o planificación. El proceso fue más o menos el siguiente “me compré  mi primer coche, una casas de 500.000 dólares en la que gasté 80.000 dólares en reforma. Además, compré otros siete coches, algunos de ellos para amigos. Me aficioné al poker, me compré desde equipos de fotografía, informática, ropa e hice viajes de todo tipo… Era joven y estúpido”.

Con ese ritmo de vida, Andrew descuidó sus finanzas y el futuro de su proyecto. Un día su web dejó de estar en las primeras páginas de Google y ahí comenzaron los problemas. Los ingresos cayeron drásticamente hasta el punto de que finalmente en 2008 vendió su página por 75.000 dólares.

Desde que empezó esta aventura, y descontando gastos generados por la empresa. Andrew fue capaz de gastar sin aparente planificación un millón de dólares. Ahora, después de endeudarse durante ese periodo orgiástico de más de un año, ha relajado su ritmo de vida y trabaja como fotógrafoen su propia compañía, Fashion N Glamour Studios, al tiempo que prepara el lanzamiento de una red social de modelos, BeModel.com.

El de Andrew no será el último ni el primer caso de grandes ganancias y posterior descenso a los abernos que veamos. Cada año ocurre con los ganadores de la lotería, y todo debido a una mala gestión financiera y peor planificación. Por lo menos, en este caso es capaz de reconocer su error tanto en los post mencionados como en una entrevista que no tiene desperdicio.

La diferencia de este caso con otros es que además nos deja una enseñanza añadida que se puede aplicar a la gestión empresarial como personal: la necesidad de diversificar. Andrew apostó todo a un solo negocio y aunque disponía de capital para buscar fuentes de ingresos adicionales, no lo hizo. Al final, su empresa cayó y él con ella, pero con un millón de dólares en caja hubiese bastado una planificación mínima para evitar caer de la lista de ‘ricos’.

Imagen -  lesum