En nuestro país los bancos no detienen la oleada de ofertas de Cuentas Remuneradas,Cuentas Nomina y Cuentas de Ahorro. Pero haciendo mayor hincapié sobre las que ofrecen cuentas de alta rentabilidad, nos preguntamos si éstas son realmente tan rentables como dicen en sus afiches y publicidades, o si es un mero engaño publicitario.

También nos preguntamos, ¿contra qué se comparan? porque si hacemos un análisis de las rentabilidades de otros productos financieros, tales como depositos bancarios, vemos que las cuentas remuneradas podrían ser un activo tan rentable como pensábamos.

En este sentido, vamos a hacer un  análisis…. Seguir leyendo

En esta nota hablaremos sobre las promociones planes de pensiones 2012.

Recién empieza el año, y luego de todos los gastos que tuvimos para las recientes fiestas, que mejor que empezar ahorrando con las promociones que tienen para nosotros los diferentes bancos en sus productos y entre ellos los planes de pensiones.

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La semana pasada se hizo popular en los medios salmón el lanzamiento masivo de ofertas de emisiones de deuda a corto y medio plazo en forma de pagarés por parte de los bancos españoles, un producto de inversión para inversores “cualificados”.

Pero la pregunta que debemos realizarnos es: ¿qué sentido tiene esta oferta de inversión -que NO tiene la cobertura cuantitativa y “sentimental” del FGD- cuando la oferta de depósitos continua en otras entidades con rentabilidades iguales y superiores para el mismo plazo?

Si para depósitos a 12 meses, este septiembre Popular, Sabadell o Pastor están pagando por diversos canales y formas depósitos al 4% TAE, la actual oferta de pagarés anunciada en los medios salmón a “bombo y platillo”, ofrecen rentabilidades máximas a 12 meses del 3,70% (-30 pipos), caso de Bankia, el resto de entidades (Santander, BBVA, Banesto) ni eso (hasta -60 pipos).

La única lectura y razón de ser de este producto puede estar para aquellos ahorradores aversos al riesgo que consideren que su dinero corre más riesgo en un depósito en otras entidades que en un pagaré de uno de los grandes bancos. Pero aquí están emitiendo todos (bancos medianos y grupos de cajas afincandos como nuevos bancos incluidos) y a tipos similares (10, 20 o 30 pipos arriba o abajo), con lo cual… mucho marear la perdiz para colocar productos que no se ajustan al riesgo. Lo cierto es que se debe a que lo que no colocan en mercados mayoristas lo deben de querer colocar entre los clientes particulares, pero la oferta no parece ajustada al destinatario (un particular recibe mejor oferta de tipo de interés para su depósito que un fondo de inversión en estos momentos).

Ante esta oferta sería más aconsejable contratar un depósito que uno de estos pagarés (que además cotizan en el mercado AIAF, y su liquidez es diferente a la de los depósitos).

Mientras que un depósito se puede cancelar por un tipo de interés mínimo o con una penalización máxima, según entidad, el pagaré cotizará según las contrapartidas (demanda) de dichas emisiones en el mercado de renta fija.

En medio de esto, destacariamos una noticia financiera mucho más relevante, como es la próxima e inminente OPV de la Sociedad Estatal Loterías y Apuestas del Estado (SELAE).

Si tienen alguna buena respuesta a la pregunta planteada en el titular, no duden en comentarnosla… estoy esperando conocer sus opiniones. 

Artículo elaborado por Management y Finanzas internacional (MyFinanzas) para financialred.

Kutxa ha lanzado al mercado un nuevo producto estructurado que vincula su rentabilidad al comportamiento de la bolsa. Se trata del Depósito de 5 a 10, que ofrece estará referenciado a tres acciones: Telefónica Mercado Continuo (España), Deutsche Telekom Xetra (Alemania) y Nokia Mercado Helsinki (Finlandia).

El plazo es de 5 años con posibles cancelaciones anuales y requiere de un importe mínimo de 1.500 euros que dará comienzo el 13 de diciembre de 2010.

Para conocer la rentabilidad del Depósito de 5 a 10 de Kutxa se compara el valor de referencia anual con la referencia inicial de cada una de las acciones. Pueden presentarse tres escenarios:

Años 1, 2, 3 y 4 (cada año)

• Si la referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior al 100% de la referencia inicial el depósito vence, abonándose el importe nominal del mismo y un cupón del 10% del importe nominal del depósito en la cuenta soporte.
• Si no se cumple la condición anterior, pero la referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior al 85% de la referencia inicial, se abona en la cuenta soporte un cupón del 5% del importe nominal del depósito y el depósito se mantiene.
• Si la referencia anual de alguna de las acciones es inferior al 85% de la referencia inicial, no se abona cupón y el depósito se mantiene.

Año 5 (el depósito vence)

• Si referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior al 100% de la referencia inicial se abona en la cuenta soporte el importe nominal del mismo más un cupón del 10% del importe nominal del depósito.
• Si no se cumple la condición anterior, pero la referencia anual de cada una de las acciones es igual o superior al 85% de la referencia inicial se abona en la cuenta soporte el nominal del depósito más un cupón del 5%.
• Si la referencia anual de alguna de las acciones es inferior al 85% de la referencia inicial, se abona en la cuenta soporte el nominal del depósito.

Según informa Kutxa, la TAE variará entre el 0% y el 10% según se cumplan o no las condiciones (10% para el caso que el depósito venza el primer año). Este depósito carece de liquidez hasta el vencimiento.

En cuanto a la declaración de la renta para los depósitos, en Gipuzkoa los intereses que se generan por la contratación de estos productos tributarán a un tipo fijo del 20%. La retención será, del 19% en el Estado y la Comunidad Navarra según la legislación vigente.

Si le interesa podrá contratarlo hasta el 10 de diciembre de 2010.

Demasiada combinación de diferentes mercados bursátiles y a muy largo plazo. Típico producto para quienes se encuentran dentro del rango de la especulación. Conservadores, buscar por otro lado…

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.