Como muchos de ellos habrán comprobado, ninguna de estas tres preguntas tiene una respuesta fácil, a no ser que quién se la plantee sea propietario de una gran fortuna. Pero en ese caso no estaría consultando esta noticia. Los grandes bancos y los asesores de patrimonio ya les han solucionado el dilema. Y es que no hace falta leer a Harry Browne, para saber que una de las reglas de la seguridad financiera pasa por sacar parte del capital fuera del país de residencia. En cambo, no les ocurre igual a quienes después de toda una vida de ahorro ( y sin ingentes cantidades para diversificar) se encuentran con todas las alarmas del sistema financiero español desatadas.

A la primera cuestión ¿Qué hago con mi dinero?, la respuesta depende mucho de cuánto dinero se tiene y en qué condiciones. Si está en un depósito a plazo hay que valorar si compensa el riesgo de sacarlo a costa de perder los intereses o no. En principio, si esa cantidad no supera los 100.000 euros está avalada por el Fondo de Garantía del Estado, luego no habría por qué tener miedo.

Otra cosa es que el dinero esté en fondos de inversión o productos financieros complicados, como pueden ser las participaciones preferentes, pagarés o incluso los Unit Link, aquellos seguros tan famosos a finales del siglo pasado y que ahora pueden dar más de un quebradero de cabeza a sus propietarios.  En ninguno de estos casos el Fondo de Garantía del Estado cubre el dinero invertido. La salida fácil para los capitales miedosos que estén en fondos de inversión es buscar otro fondo de inversión que no sea español y traspasar a ese el dinero. Los propietarios de pagarés, preferentes o Unit Links tendrán que ver si les compensa perder parte del capital invertido a cambio de recuperar la libertad del resto de su dinero o confiar en que el banco siga cumpliendo y abone los réditos prometidos.

En cambio si es de los que tienen participaciones preferentes (sobre todo en el caso de Bankia) y le han obligado a canjearlas por acciones, los expertos recomiendan vender cuanto antes. Esperar sólo significa ver mayores caídas en los precios de las acciones financieras españolas. La recuperación no se espera hasta dentro unos años, tal vez demasiado tiempo para quien quiere disponer libremente de sus actuales inversiones.  Así que la forma menos complicada para llevarse el dinero fuera de España es invirtiendo en activos extranjeros, bien sean fondos de inversión o también acciones. No hace falta decir (pero lo hacemos para que nadie se lleve sustos) que está modalidad de escapatoria no está exenta de riesgo.

Frente a esto está la seguridad que da abrir una cuenta en el extranjero y depositar en ella los ahorros. Esto que, en principio no debería suponer ningún quebradero de cabeza, ya que estamos en el mundo de libre movimiento de capitales, tampoco es fácil. La libertad de viajar de un lugar a otro a mayor velocidad que la luz y sin pasar por ninguna aduana es un privilegio destinado a los inversores de primeras, es decir a los más ricos, a las grandes masas de capital.

Intentar hacerlo con unos suculentos ahorrillos de 10.000 o 20.000 euros es casi tan complicado como colarse de polizón en el Air Force One ( el avión del presidente de EEUU).  Para sacar más de 10.000 euros en efectivo de España hay que pasar por un tedioso trámite burocrático  para que Hacienda no pierda su control. Es más, se exige el cumplimiento de un documento denominado “modelo S1” de forma voluntaria y antes de que lo solicite el Servicio de Aduanas, luego ya sería tarde. Es decir, optar por la vía de pillar la maleta y marcharse a Suiza es de todo menos rápida, si se quiere hacer legalmente, por supuesto.

La variable de abrir una cuenta en un banco extranjero, que tampoco debería suponer mucha complicación en un mundo dominado por Internet y la tecnología, se complica cuando el dinero se interpone (a no ser que sean grandes cantidades, en ese caso nadie pone problemas). Suiza, ese maravillo lugar paradigma de la seguridad, exige un mínimo de 35.000 euros y una recomendación para abrir una cuenta normalita. Es decir, identificada y pagando los impuestos correspondientes al fisco español y las comisiones al banco suizo. Si lo que se demanda es “discreción”, es decir que los banqueros suizos hagan gala de su famoso secreto bancario, no se empieza a negociar por menos de un millón de dólares. Pero como hemos dicho antes, de esas gestiones ya se encargan otros. En algunos foros de internet se puede encontrar información sobre bancos online suizos que permiten la operativa de abrir una cuenta sin tanto trámite. En este caso hay que tener cuidado; no sea que por querer salir de Málaga nos vayamos a meter en Malagón y dentro de unos meses no enteremos de que esos bancos no eran más que oportunistas a la caza de los miedosos ahorradores españoles.

Más información: La fuga de depósitos empeora la situación en Grecia.

Recomponer las cuentas de resultados no será fácil, como demuestra el caso de Bankia, pero recuperar la confianza supone un esfuerzo aún más titánico que requiere un profundo cambio de  modelo en la estructura de la comunicación de las organizaciones financieras. Y, aunque todavía hay muchas entidades que no se han dado cuenta, esa revolución tiene que pasar necesariamente  por el nuevo estilo de comunicación que han impuesto las redes sociales.

Esta es una de las conclusiones del estudio Made in heaven or marriage from hell? Social media and the financial sector, elaborado por Cicero Group que ayer presentó Chris Jackson, en el I Congreso de Redes Sociales para el Sector Financiero celebrado en Madrid.

Entre los 158 responsables del sector entrevistados por Cicero Group en EEUU lo tienen claro: las redes sociales seran la forma de comunicarse con sus clientes en el futuro. En España la situación está algo más retrasada. Los grandes bancos son conscientes de que no pueden esquivar su presencia en redes como Twitter, algunos como Banco Sabadell o BBVA intentan una comunicación fluida con sus clientes, según explicaron ayer en el congreso, pero otros como Banco Santander todavía utilizan esta herramienta como un canal de comunicación más, y rehuyen la interacción que es la base de esta red. Todos se olvidan de los accionistas.

Pero para recuperar la confianza es imprescindible apostar por  la transparencia y el intercambio libre de la información y eso, tras la crisis, no se está practicando en las oficinas de las entidades financieras sino en plataformas mucho más especializadas como son las redes sociales especializadas. En el I Congreso de Redes Sociales para el Sector Financiero, Bolsa.com, Unience e Impok (las tres presentes en España) explicaron como a través de sus plataformas inversores y ahorradores comparten experiencias, consejos e incluso los gestores las utilizan para explicar con todo detalle sus productos.

“A través de estas plataformas la posibilidades de engaño ser reducen y se incrementa la cultura financiera”, asegura Jesús Pérez, CEO de Bolsa.com. Un ahorrador no se enfrenta en solitario al consejo de un director de oficina,  los consejos de inversión son escuchados por todos los miembros de la red al mismo tiempo y siempre hay alguien con conocimientos suficientes para detectar cualquier detalle sospechoso.

Las redes sociales financieras también se están configurando como la mejor de las herramientas para los accionistas minoritarios. Gracias a ellas se puede unir y enfrentarse a lo que consideran desmanes de los grandes accionistas, como han hecho en Ezentis. Gracias a su unión a través de Bolsa.com consiguieron la fuerza necesaria para nombrar un consejero en la entidad. Mientras, la relación con accionistas de las cotizadas españolas sigue discurriendo por los mismos canales de comunicación que en el siglo pasado.

¿Mucha gente se siente un tesoro cuando entra en una sucursal? personalmente, salvo por el hecho que mi director sí es un amigo, no. Me siento más bien alguien que molesta, en lugar de un generador de beneficios de mi entidad. Y si aun no me he cambiado al Banco Salvados es porque tengo una hipoteca que me ata.

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- Sr. jubilado con ahorros, no tenga el dinero en su cuenta corriente que no le da intereses, invierta en preferentes que dan un alto rendimiento y “se parecen” a un depósitos a plazo fijo.

- Preferentes, ya sabe Sr. director que no quiero inversiones raras, de bolsa y esas cosas.

- Y bien que hace, las preferentes son un producto asegurado por nuestro banco, dan mucha rentabilidad y no bajan de valor nunca. Y si necesita dinero, nos lo dice y las vendemos a otro cliente.

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