En poco tiempo llega el verano, pero la primavera suele ser la época del año donde empezamos a pensar donde pasaremos nuestros días de vacaciones. Lo cierto es que la crisis ha golpeado duramente no solo a los comercios vinculados con el sector del turismo, sino que la mayoría de la ciudadanía ha tenido que restringir sus gastos para llegar a finales de mes.

La evolución del IPC, pero por sobre todos los males, la tasa de paro que sigue en niveles históricos (para mal) ha llevado a muchos españoles a relegar sus vacaciones por falta de dinero.

Sin embargo, y a pesar que solemos decir que un viaje de placer es una inversión y no un gasto, el tema no radica en quienes no pueden darse ese lujo, sino en quienes si han podido guardar a lo largo del año unos cuantos euros. Entonces ¿Cual es el problema?

La crisis ha dejado un enseñanza en muchos sobre el valor del empleo y los salarios. Antes, en medio del boom inmobiliario, lo que sobraban eran ofertas de trabajo y el dinero lo derrochabamos porque viviamos en una burbuja, sin embargo, ahora cada euro cuesta, y vale más que el número que tiene estampado el papel, porque empezamos a tener en cuenta el sacrificio que nos ha implicado conseguirlo.

Entonces llega la hora de programar el descanso y empezamos a pensar si conviene gastarlo todo, y más también, porque volvemos endeudados con la tarjeta “en rojo”, y hasta pedimos algún crédito para terminar de pagarlo, o nos guardamos esos euros, nos quedamos en casa y lo invertimos por alli y así sacarle algo de jugo.

Frente a esta dicotomia no hay una única respuesta, es más, dependerá de cada uno pero puede tener un punto medio de negociación. Si tenemos una cierta cantidad guardada, en lugar de gastar todo y volver con las manos vacias podemos viajar o menos tiempo o por el mismo plazo pero más cerca.

Si acostumbramos a descansar en hoteles de categoría media-alta, podemos bajar las pretenciones, pagar menos y destinar ese dinero o bien para quedarnos algunos días más o para hacer algo extra que estaba fuera de nuestros planes.

Si nos gusta viajar en avión, pero el destino permite hacerlo por carretara, también podemos utilizar ese medio (analizar los costos por el precio de la gasolina), o buscar fechas donde por los mismo paguemos un monto menor.

Pero también están los que piensan que las vacaciones no son tan necesarias, y prefieren quedarse en casa o tomarse los fines de semana como descanso, y utilizar ese dinero para invertirlo en productos financieros y conseguir algo más para el futuro.

Quienes deciden hacerlo son ahorradores medios (nada de bolsa o productos de especulación) buscan rentabilidad fija como depósitos bancarios o cuentas remuneradas. Pero con tipos bajos, a pesar de la guerra de pasivo 2011, ¿se justifica destinar el dinero de las vacaciones a una oferta de ahorro?

Es cuestión de cada familia, muchos en vez de rentabilizar sus ahorros prefiere destinarlo a adelantar pagos de la hipoteca, o buscan financiación para cambiar el coche, y esa es otra opción.

En fin cada familia es un mundo, y cada bolsillo es conciente de su realidad, pero tome la decisión que más se adecue a su realidad, y no se engañe, un presupuesto serio puede evitarle un mal trago.

En medio de las negociaciones sobre en el Gobierno sobre la aprobación del presupuesto, el presidente de EE UU, Barack Obama, ha presentado el Plan para el recorte del déficit para reducir la deuda pública de la que ni Estados Unidos se salva, y que asciende a 14,3 billones de dólares.

El presidente Barack Obama señaló que este plan deja a salvo a la clase media, el sector de los jubilados así como las inversiones futuras. El plan implementa el recorte del gasto público, significando tres cuartas partes del ahorro, partiendo de la reforma del código fiscal que pondría en marcha la eliminación de los recortes de impuestos a la clase más alta. De finalmente implementarse, se alcanzaría 2 billones de dólares en forma de recortes presupuestarios.

Además de recortar los intereses del pago de deuda en 1 billón de dólares, también se busca mediante el plan la reforma fiscal que dejará atrás 1 billón más en gastos del Código Fiscal. Esta es otra de las medidas que abarcaría la propuesta de Obama.

Un punto importante, es la deuda sin dudas, por lo que pretende exigir que llegada la segunda mitad de la década la deuda, de 14,3 billones de dólares, llegue a bajar respecto al porcentaje del Producto Interior Bruto (PIB). Entrará a regir un mecanismo de recortes sobre el gasto automático en caso que llegado el año 2014, la deuda-PIB no pudieron estabilizarse.

Barack Obama se ocupo de resaltar que estos recortes, que estipula su plan, no recaerán sobre los programas de sanidad pública, la Seguridad Social ni sobre las ayudas que se dirigen a las clases más pobres del país.

Otro de los aspectos a destacar del plan, es la de congelar los gastos no obligatorios en el presupuesto federal, pudiendo ahorrarse un total de 770.000 millones de dólares en 12 años.

En lo que respecta al presupuesto de Defensa también se aplicarán medidas de ahorro por 400.000 millones de dólares.

Uno de los problemas financieros que son muy atrapantes para la mayoría de los consumidores, son los relacionados con las deudas, al haber contraído créditos.

Además, automáticamente, cuando uno tiene problemas para afrontar sus deudas, surge una baja calificación crediticia que lo hace insolvente frente a las financieras o entidades bancarias, que si está buscando para financiarse aún más, se le hará imposible.

Si lo que quiere encontrar una manera de conseguir el dinero para salir del atasco en que está metido por no poder pagar sus créditos, existen muchos prestamistas que no hacen ninguna pregunta antes de darle dinero, pero aténgase a las consecuencias si no devuelve en tiempo y forma.

Por eso, lo primero es buscar dinero en donde ya existe una relación. Si tiene una cuenta bancaria, el banco es un gran lugar a comenzar. Recurra a sus amigos o parientes si no quiere volver a caer en las garras de las tasas altas y las cuotas elevadas.

Consejos para no caer en los problemas de los créditos y también para poder solucionar su falta de pago de deudas

Cuidado con las tarjetas de crédito, son incitantes al gasto. Está comprobado que uno de los principales problemas con tarjetas de crédito es que  se pierde el límite de los gastos. Gracias a un gasto incontrolable, tendremos deudas impagables.

Pasarse de los límites es simple cuando la disponibilidad actual no es afectada. Hay que pensar a futuro cuando pasamos el plástico.

Además, las tarjetas acarrean el problema del efecto exponencial de los intereses. Dado que no podremos pagar el saldo total al final de mes, se genera un efecto espiral sobre los intereses aplicados.

Siguiendo con el tema de tarjetas, cuidado con hacer pagos mínimos, dado que con este sistema nunca conseguirá rebajar la deuda, sino que alimentará más el  efecto espiral de los intereses. Pero si no pagamos el mínimo, es decir, no pagamos nada, el efecto en el historial de crédito es aún peor.

Saliendo de lo que son tarjetas de crédito, el principal factor de endeudamiento del consumidor promedio, existen otras causas como ser:

• Gastar demasiado
• Errores al no hacer un presupuesto
• Pérdida de un empleo
• Malas inversiones
• Divorcio, muerte o emergencias inesperadas.

Pero para evitar todo esto, existen varias cosas que se pueden hacer. Cuando los problemas son de crédito pequeños, deberían ser resueltos antes de que se conviertan en deudas mayores. La principal fuente de dinero para salvar este momento es reducir sus gastos.

Si busca reducir sus gastos, lo principal es no ir de compras cuando se sienta decaído o deprimido, porque buscará comprar cosas que realmente no necesita. Además, puede comprar usando dinero en efectivo para hacer las compras diarias, esto se debe a que generalmente se gasta menos que con tarjetas de crédito.

Una cuestión básica para evitar problemas de crédito, y que muchos no se dan cuenta, es no adquirir otras deudas. Pagar deudas con deudas, o hacer lo que hacen los estados es solamente para aquellos que no pueden declararse en bancarrota y que tampoco perderán sus ingresos por falta de trabajo. Nadie le asegura su empleo el día de mañana, así que salde sus cuentas hoy sin endeudarse para otro día.

Además, como dijimos, estos frecuentes adelantos de dinero en efectivo pueden dañar su historial crediticio. Los prestamistas pueden considerar que los adelantos en efectivo frecuentes son una señal de que tiene problemas con su presupuesto.

El consejo madre para salir de las deudas es hacer un presupuesto exhaustivo de gastos, y buscar sacar los ítems que no son necesarios en absoluto, y mezquinar algunas cosas que sí lo sean. El paso siguiente, será cumplirlo, pero esto es cuestión de cada uno.

Sabemos que muchos de nuestros lectores tienen problemas de financiación, y otros están trabados en sus préstamos sin poder terminar nunca de saldar sus cuentas, si lo desea cuéntenos su historia y verá que entre todos podremos encontrar una salida.

Está por comenzar un nuevo año y el dinero es algo que nos quita el sueño a muchos. Año Nuevo es una época especial para comenzar cosas nuevas y ordenar algunas viejas. En este sentido, podemos ordenar un poco nuestras finanzas, de tal manera de acomodar nuestro dinero y destinarlo para usos útiles.

La mejor manera de ordenar nuestras finanzas es con la confección de un presupuesto familiar. Un presupuesto familiar no es otra cosa de saber cuanto dinero ganaremos y cuanto gastaremos en una determinada cantidad de tiempo. Por ello, un presupuesto puede aplicarse a cualquier actividad.

Aquí hablaremos acerca del presupuesto familiar, quizá el de más difícil confección por la gran cantidad de gastos que ocasiona tener una familia, máxime si tenemos en cuenta los gastos de improviso que todos tenemos.

Las familias manejamos nuestro propio presupuesto familiar, y por ello no hay dos presupuestos iguales en el mundo. Con un presupuesto bien hecho, la familia puede manejar la forma y destino de cada uno de los ingresos de los que disponemos.

Una parte importante del presupuesto es el ahorro. Durante muchos años hemos vivido pensando que siempre vendrían tiempos aun mejores, pero con el advenimiento de la crisis, se ha pillado a muchas familias en paro y sin ahorros con los cuales solventar esos malos tiempos.

La premisa más importante es la siguiente: Si estás gastando todo lo que ganas y nunca tienes dinero para ahorrar o invertir, debes buscar maneras de cortar algunos gastos. Si analizas a fondo las maneras en que utilizas tu dinero, te sorprenderás de cómo puedes eliminar los pequeños desembolsos diarios que, sumados a la larga, te darán un buen capital.

La primera regla del presupuesto familiar es mantenerlo sencillo. No hay que verlo como una limitación al control que se tiene sobre el dinero, sino como una guía para saber a dónde se van los recursos ganados mensualmente. Una vez que lo desarrolles, la segunda regla es ser disciplinado en mantenerlo.

Según leemos en el blog de CNN Expansion, mediante este ejercicio financiero, podrás detectar áreas en las que existen oportunidades para ahorrar, ya que se trata de una comparación de los gastos que realizas contra el dinero que obtienes. El resultado de este paralelo es la ganancia o el dinero extra que consigues cada mes.

Para ayudarlo un poco con esta ardua tarea, le acercamos los pasos que debe cumplir para obtener un buen presupuesto familiar:

Pasos para realizar un presupuesto familiar

1. recopilar los estados de todos sus gastos: cuenta de tarjetas de crédito, registro de cheques, recibos de todo lo que compras, incluyendo el del supermercado, y cualquier otra cosa que adquieras con efectivo, cheque o tarjeta de débito.
2. anota tu ingreso mensual e incluye otros tales como seguro social, pensiones, sustento de menores, trabajos extras, etc.
3. anota los gastos fijos como pagos que vencen en una fecha específica o que se hacen regularmente, tales como: alquiler o hipoteca, línea de crédito, obligaciones crediticias, préstamos personales, tarjetas de crédito, seguros de casa, auto o vida, pagos de matrícula, sustento de menores, pensión alimenticia, guardería, y contribuciones.
4. anota los gastos variables, los cuales ocurren regularmente, pero cambia la cantidad, tales como: tarifas de transporte público, gasolina, reparaciones del vehículo, el súpermercado, almuerzos, meriendas, servicios de electricidad, agua, celular, teléfono, tarjetas de crédito, necesidades personales (peluquería, artículos de aseo), médicos y medicinas.
5. determina los gastos flexibles, que son aquéllos que deseas en vez de los que necesitas, tales como ropa, entretenimiento, artefactos y subscripciones, entre otros. Aquí está la base del éxito del presupuesto. En este ítem es donde se saca el mayor ahorro posible, por lo que hay que estar muy atentos a ello.

Por último, y para facilitarle un poco más todo, le dejamos a su disposición una planilla de cálculo con un presupuesto familiar anual, para que no se olvide de nada. Asi que ya no tiene excusas como para no empezar ordenado el nuevo año.

family-budget-planner.xls