La tan nombrada guerra del pasivo puede afectar positivamente para los usuarios como también para algunos bancos. En términos generales, durante el mes de febrero los créditos de la banca se habían estancado, mientras que los depósitos crecían en un 8,9% con un total de 695.684 millones de euros, tal como aportó datos la Asociación Española de Banca (AEB).

De esta manera, podemos apreciar que existe una significativa recuperación del crecimiento del saldo de los depósitos de los bancos. Este es el punto de beneficio para los bancos, porque claramente no tenía lógica sino el estanco en los créditos y el aumento de saldos de depósitos, a menos que lo comparemos con el descenso del 2,5% de febrero 2010 en relación a febrero de 2009.

En cuanto a créditos concedidos, se establecieron en 829.532 millones de euros, o lo que se traduce como un 0,82% por encima del saldo registrado en el segundo mes de 2010, cuando un año antes descendían un 1,6%.

Pero como ocurre en todas partes del mundo, la distribución del dinero es completamente imparcial. La mayor parte de los depósitos está concentrada en manos de los 6 principales bancos españoles:

• Santander
• BBVA
• Popular
• Banesto
• Sabadell
• Bankinter

Entre todos estos juntaban el 85% del volumen total de depósitos.

Destacamos que, la mayor aglutinadora de fondos fue BBVA con un total de 190.003 millones de euros, sobrepasando a su eterno rival, Santander, que mostró un total de depósitos de 170.885 millones de euros. El resto, le seguían de lejos como: Popular con 86.583 millones, Banesto con 66.500 millones, Sabadell con 47.331 millones y Bankinter cerrando con 30.467 millones.

Es decir que, aún tendríamos que ver más fino el Duopolio que se posee de nuestro dinero, y por ello es tan influyente cualquier palabra que se emita de las dos principales entidades. Por ejemplo, si sumamos el volumen de depósitos de Santander y su filial Banesto, el grupo alcanza los 237.385 millones de euros, siendo líder del mercado de captación de dinero minorista, y si a esto le añadimos a la clientela de BBVA, llegarían casi al 95% del mercado… ¿Díganme si eso no es un “monopolio”?

Para cerrar en cifras, lo que fue de los créditos se situó de la siguiente manera:

• BBVA: 228.052 millones de euros
• Santander: 171.257 millones de euros
• Popular: 91.307 millones
• Banesto: 71.293 millones
• Sabadell: 63.257 millones
• Bankinter: 42.578 millones

Si quiere estar al tanto de cómo va la guerra del pasivo con sus ofertas, les dejamos diferentes rankings para que consulten cual es la propuesta más tentadora para rentabilizar sus ahorros:

• Depósitos estructurados
• Depósitos mixtos
• Depósitos con regalos
• Mejores depósitos a 1 mes
• Mejores depósitos a 3 meses
• Mejores depósitos a 6 meses
• Mejores depósitos a 9 meses
• Mejores depósitos a 12 meses
• Mejores depósitos a largo plazo

La economía española no pasa por el mejor momento sin dudas esto no solo reciente los estamentos del país dejando largas filas en la tasa de paro, crisis en el consumo también la desconfianza de los mercados financieros y de las entidades como el FMI.

Es por ello que para recuperar la confianza de estos se pone en marcha el Consejo Empresarial grandes empresas españolas, se integran a él una veintena de grandes empresas españolas.

Este reciente Consejo Empresarial permite ayudar a devolver la confianza de la comunidad internacional respecto a los negocios en la economía española que incluso ocupa un puesto elevado en el ranking de países con riesgo de impago.

Entre estas puede notarse la participación de la Telefónica, El Corte Inglés, Iberdrola, Inditex junto a grandes constructoras. Además de los dos grandes bancos españoles Santander y BBVA, Inditex, y las constructoras ACS, Ferrovial o Acciona, uniéndose Repsol, Planeta o Criteria, y el Instituto de Empresa Familiar. Muchas de ellas cotizadas en el Ibex.

Cuando un país se muestra en crisis uno de los primeros en abandonar el barco son los capitales extranjeros no en todos los casos y en todos los sectores, en cambio algunos optan por seguir confiando y los que pretendían invertir lo dejan en stan by hasta que la crisis se calme. Ante esto lo mejor es lograr una mejora de la percepción que en este caso tiene España en los mercados extranjeros y atraer la inversión que no solo genera negocios sino crea empleos.

Es por lo que urge mejorar la percepción en el exterior de España como destino de inversión, mostrando todas las iniciativas que se llevan a cabo, el plan de ajuste y las previsiones en el corto y largo plazo.

Pese a que España se ha ganado prestigio, la actual imagen dada su situación no es la mejor y lo que se busca es poder dar soluciones privadas para mejorar la imagen que los mercados financieros junto a la de la comunidad internacional respecto a los negocios de España en diferentes sectores como el de la construcción uno de los principales dónde se hace inversiones extranjeras y de los que más sufre.

Con este claro objetivo además de una veintena de grandes empresas, el Instituto de Empresa Familiar, se encuentran en fase de preparación un Consejo Empresarial para la Competitividad, en forma de asociación empresarial, antes de finalizar febrero será presentada.

No obstante hay que decir que la inversión extranjera directa en España durante 2011 ha captado un total de 15.700 millones de euros, esto es un 4,7% más que en 2009. Algo que ha sido sumamente positivo pese a la coyuntura actual.

España se ubica en el puesto número 14 del mundo a nivel volumen de inversión recibida. A la vez que la Unión Europea en su conjunto ha mostrado una caída del 20%. Algo que se encarga de brindar Invest in Spain, sociedad pública estatal que tiene como finalidad captar inversión y promoverla.

En cuanto a este órgano será un generador de documentación y promotor de diálogo con el Gobierno español, los Gobiernos extranjeros, e instituciones públicas que deban decidir y lleguen a afectar la imagen y economía de España, además se aclara que su presidencia será de carácter rotatorio, será el primer ejecutivo de una de las empresas del citado consejo empresarial.

Según un informe de Standard & Poor’s (S&P) que mide el capital ajustado al riesgo (RAC), Banco Popular es la entidad mejor capitalizada del sistema financiero español. Y eso no es poca cosa ya que deja atrás a otros grandes como Santander, BBVA, Caja Madrid y La Caixa.

Sin embargo, a nivel mundial, el banco que preside Ángel Ron se encuentra en el puesto 20 de la lista de RAC de los 75 bancos más grandes del mundo por tamaño de activos. Por su parte, Santander ocupa el puesto 28, BBVA el 44, de Caja Madrid está en la posición 53 y de La Caixa en el 59.

La lista de los bancos mejor capitalizados la lideran Bank of China (Hong Kong), el alemán Cooperative Banking, el finlandés Pohjola Bank, el belga Dexia y el holandés ING Bank.

Veamos los casos españoles uno a uno. El Popular (el mejor en el lugar 20 de la lista) tiene un RAC ajustado por concentración o diversificación del 8,9%. Además, la calificadora sostiene que puede mejorar entre 60 y 80 puntos básicos después de junio, debido a la emisión de 500 millones de euros de bonos convertibles.

Y si le sumamos la ampliación de capital de 179 millones para dar entrada a su socio Credit Mutuel y la reducción de activos de riesgo (RWA) por la cesión de activos a la sociedad conjunta creada con su socio, su situación parece de las más viables.

En segundo lugar aparece la entidad que preside Emilio Botín. El Santander, en el puesto 28, ostenta un RAC ajustado del 8,6%, por delante de BBVA, en la posición 45, con el 7,7%.

El caso de la entidad que preside Francisco González es particular, porque la mejora que significa la ampliación de capital de 5.100 millones en noviembre pasado (supondría un incremento del RAC de 130 puntos básicos) podría ser absorbida por la compra del 24,9% del turco Garanti Bank por 4.200 millones y por la participación de BBVA en la prevista ampliación de capital del chino Citic.

En el cuarto lugar, encontramos a Caja Madrid, con un RAC ajustado por concentración y diversificación del 7,3% y mejor que la Caixa, con un RAC del 6,7% debido a su cartera industrial y de seguros que incrementa considerablemente los activos de riesgo.

Vale recordar que la capitalización de las entidades financieras es un tema delicado, y las exigencias serán cada vez más fuertes. Para no debilitar los balances, un primer paso ha sido exigirle a los bancos y cajas que se bajen de la guerra del pasivo. Con la puesta en funcionamiento de Basilea III, muchos deberán trabajar duro para conseguir cumplir con las exigencias de la regulación.

El informe de la agencia de rating S&P sostiene que entre los 75 bancos europeos analizados, las necesidades de capital adicional se elevan a 577.000 millones de euros para elevar el capital de máxima calidad (‘Tier 1′) hasta el 7%.

A nivel global, los bancos con los mejores ratios de capital son las de Australia, Singapur, Hong Kong y los países nórdicos, mientras que las entidades de Japón y Austria muestran los peores datos.

¿Cuáles son las variables para analizar la capitalización?

S&P, para evaluar la adecuación de capital, toma en cuenta la calidad de capital, la habilidad para generar capital de forma orgánica y la capacidad del banco de obtener capital en momentos de crisis.