La banca y las cajas de ahorro necesitan reducir drásticamente su stock de inmuebles. Para ello han creado sus portales donde comercializan las viviendas en su poder con descuentos que van desde el 20% al 50% y que financian hasta el 100%.

Este tipo de ofertas puede enmarcarse dentro de las Hipotecas Low Cost. Veamos de que se trata, porque este título tiene sus trampas, ya que las entidades le ponen este cartel a las ofertas con un tipo de interés bajo.

En primer lugar podemos destacar ciertos puntos positivos como que generalmente financian el 100% del valor de la propiedad. Además, suelen no cobrar comisiones y los plazos de amortización rondan un mínimo de 40 años.

Sin embargo, aquí aparece el “engaño”. Las Hipotecas Low Cost suelen ofrecer diferenciales sobre el Euribor muy bajos para lo que actualmente tienen la mayoría de las entidades. Sin embargo, para conseguir estos tipos de interés obligan a la contratación de muchos productos asociados, como seguros, cuentas, domiciliación de nómina, tarjetas de crédito, etc., que generan una fuerte vinculación.

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Golpe en la mesa del BBVA en el mercado de las hipotecas. El banco presidido por Francisco González se destapa con un producto precedido por una imponente campaña de marketing. Al igual que en sus anteriores lanzamientos, la entidad ha utilizado toda la maquinaria publicitaria para dar con un nombre de lo más llamativo. En este caso la campaña se llama ‘Ven a casa 2010′ y su lema es ‘Sí, damos hipotecas’. Ahora resta saber si la oferta cumple con las expectativas.

La hipoteca “Ven a casa 2010″ esta enfocada a la subrrogación del crédito. Es decir, para los clientes que cambien su hipoteca de banco a BBVA. En concreto, BBVA ofrece a quienes lleven su hipoteca ‘a casa’ el abono de 2.000 euros y la rebaja de la cuota mensual un 30%, ya que permite no pagar capital durante un periodo de hasta 36 meses o aplazar al final del vencimiento parte del pago del capital prestado.

Eso sí, el banco establece una serie de condiciones. La primera es que esta bonificación, que generalmente servirá para cubrir los gastos de subrogación (ver comisiones hipotecarias), está supeditada al mantenimiento de la hipoteca en BBVA durante quince años y la segunda, es que habrá que abonar todas las mensualidades a tiempo.

Podrán beneficiarse de esta oferta todas las hipotecas por un importe superior a 100.000 euros.

Además, parece que BBVA ha tomado nota de las críticas a iBanesto por su falta de respuesta en su oferqa de subrrogación y se compromete a contestar a los clientes en un plazo de 48 horas.  del capital prestado.

En principio parece una buena alternativa para quienes estén atrapados con hipotecas que contengan cláusulas abusivas. En primer lugar, los 2.000 euros permiten hacer frente a las comisiones por subrogación en hipotecas de hasa 200.000 euros, logrando además una rebaja en la cuota mensual, si bien esta llega ‘con trampa’, porque no mejoran las condiciones, sino que permiten ‘jugar’ con el capital pendiente, algo que no todos los clientes sabrán como hacer.



Si bien la situación económica está más que difícil, y las entidades han cerrado el grifo de la financiación, todavía existen bancos y cajas de ahorro que financian hipotecas al 100%.

La bajada del Euribor hasta su mínimo historico es compensado con un aumento en el diferencial, u otra de las alternativas ha sido la implementación de suelo hipotecario.

A pesar de que creiamos que ya no existían “hipotecas 100″, hemos realizado una barrida por las web de las entidades y encontramos algunas ofertas que continúan en pie.

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Prácticamente desde el comienzo de 2010 el mercado está anticipando una subida de tipos de interés, primero en Estados Unidos y después en Europa. Sin embargo. tanto la Reserva Federal Estadounidense (Fed) como el Banco Central Europeo (BCE) siguen sin mover ficha y puede que no lo hagan durante todo el ejercicio.

El último sondeo realizado por Reuters entre 70 expertos y del que se hace eco El Economista señala que la Fed mantendrá los tipos por lo menos hasta el último trimestre del año y que el BCE directamente ni los tocará en todo 2010. En el fondo de esta decisión se encuentra una recuperación económica más lenta de lo inicialmente estimado (así lo reflejan las previsiones del PIB) y una evolución de la inflación bastante más pausada (la temida hiperinflación no aparece por ningún situo por el momento).

Desde el punto de vista del ahorrador, se trata de una buena noticia, ya que debería servir para mantener al euribor a raya durante ese periodo. Sin embargo, las previsiones apuntan a una ligera subida del mismo hacia entornos del 1,5-1,6%, casi cuatro puntos por encima de su cotización actual. Habrá que esperar.