¿Cuál debería ser el mínimo de formación financiera que todos deberíamos tener?

La educación financiera es algo que afecta a todos, pero que casi nadie aprende en la escuela. Saber manejar el dinero no es un lujo ni algo exclusivo de economistas o empresarios; es una necesidad básica en el mundo actual.

El problema es que muchas personas llegan a la vida adulta sin la más mínima idea de cómo gestionar su sueldo, cómo funciona un préstamo o qué hacer para evitar problemas económicos. Entonces, ¿cuál es el conocimiento mínimo que todos deberíamos tener para no cometer errores costosos?

1. Entender cómo funciona un presupuesto

Si no sabes cuánto dinero entra y cuánto sale cada mes, es difícil tener estabilidad financiera. Todos deberíamos ser capaces de:

• Diferenciar entre ingresos fijos y gastos variables.
• Establecer prioridades (lo esencial primero: vivienda, comida, transporte).
• Saber cuánto podemos gastar sin poner en riesgo el ahorro.

No se trata de hacer cálculos complicados, basta con tener un control básico para evitar gastar más de lo que ganas.

2. Saber gestionar deudas de forma inteligente

Pedir un préstamo o usar una tarjeta de crédito no es malo, pero no entender cómo funcionan los intereses puede salir caro.

• Conocer la diferencia entre deuda buena (hipotecas, estudios) y deuda mala (créditos al consumo con intereses altos).
• Evitar pagar solo la cuota mínima en tarjetas de crédito.
• No pedir préstamos que no puedes devolver cómodamente.

Las deudas no son el problema; el problema es no saber manejarlas.

3. Ahorrar e invertir desde el primer sueldo

Mucha gente cree que ahorrar es solo para cuando te sobra dinero, pero la realidad es que ahorrar debería ser una parte fija del presupuesto, no lo que queda a final de mes.

• Tener un fondo de emergencia con al menos tres a seis meses de gastos básicos.
• Diferenciar entre ahorrar e invertir: el ahorro protege tu dinero, la inversión lo hace crecer.
• Conocer opciones básicas de inversión (depósitos, fondos indexados, planes de pensiones).

No hace falta ser un experto en bolsa, pero sí saber que dejar el dinero parado en la cuenta corriente es perder poder adquisitivo por la inflación.

4. Entender conceptos básicos de impuestos

Los impuestos afectan a todo lo que ganas, gastas o inviertes. Sin embargo, muchas personas no saben siquiera qué les descuentan de la nómina o cómo declarar correctamente sus ingresos.

• Saber qué es el IRPF y cómo afecta a tu salario.
• Conocer deducciones y beneficios fiscales para pagar lo justo.
• Aprender a hacer la declaración de la renta o, al menos, entender lo básico para no depender completamente de un gestor.

5. Ser crítico con las ofertas financieras

Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Hay cientos de productos bancarios, seguros e inversiones que pueden parecer atractivos, pero esconden condiciones desfavorables.

• Leer la letra pequeña antes de firmar cualquier contrato financiero.
• No fiarse de promesas de rentabilidad garantizada.
• Evitar caer en estafas disfrazadas de oportunidades de inversión.

El conocimiento financiero no significa hacer cálculos avanzados ni memorizar términos complicados. Basta con saber lo suficiente para tomar buenas decisiones y evitar caer en trampas.

Conclusión: el dinero no lo es todo, pero no saber manejarlo te puede costar caro

No necesitas ser un experto en economía para tener una buena salud financiera. Con unos conocimientos básicos, puedes evitar deudas innecesarias, ahorrar con inteligencia y hacer que tu dinero trabaje para ti.

Si este tipo de educación se impartiera en los colegios, muchas personas evitarían problemas económicos en la edad adulta. Pero como eso aún no ocurre, lo mejor es aprender por cuenta propia. Nunca es tarde para empezar.