Decidir amortizar una hipoteca antes de tiempo suena bien, incluso lógico. Pagas antes, te quitas deuda y te liberas antes. Pero lo que muchos no piensan es que esa decisión afecta directamente al tipo de interés que firmaste, al equilibrio del préstamo y, en algunos casos, a la relación con tu banco. En 2025, con un Euríbor que se ha moderado en torno al 2,4 %, la amortización anticipada vuelve a ser una opción interesante, sobre todo si firmaste cuando los tipos estaban mucho más altos. Ahora bien, no todo el mundo gana igual.
Qué pasa con el tipo de interés cuando amortizas
Tu hipoteca se basa en tres variables esenciales: el capital pendiente, el plazo de devolución y el tipo de interés. Cuando adelantas dinero, cambias al menos una de ellas. Si decides reducir capital, los intereses futuros se calculan sobre una deuda más pequeña, lo que significa pagar menos cada mes o acabar antes el préstamo. En las hipotecas variables, esto tiene doble efecto, porque también reduces el impacto de futuras subidas del Euríbor.
En las hipotecas a tipo fijo el planteamiento cambia un poco. El tipo no se mueve, pero sí el volumen sobre el que se aplica. Cuanto menos capital quede, menos intereses generarás. Eso sí, algunos bancos aplican una compensación por amortización anticipada. Es una forma de cubrir lo que dejan de ganar al recibir el dinero antes de tiempo. La ley permite que en las hipotecas fijas esta compensación llegue hasta un 2 % en los primeros diez años y un 1,5 % después, aunque muchos bancos ya aplican menos. Conviene comprobarlo antes de tomar la decisión.
El efecto real de la amortización depende también de cuándo la hagas. En los primeros años de la hipoteca, la mayor parte de la[…]Leer noticia completa en la fuente original
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Iván Martín
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