Aspectos a tener en cuenta al contratar una cuenta nómina

Para tener una buena economía doméstica no solo te tienes que centrar en controlar tus gastos sino también en saber aprovechar al máximo tus ingresos mensuales.

De nada sirve que te enfoques solo en los gastos si luego dejas completamente de lado tus ingresos. Por eso es clave que elijas adecuadamente el banco y la cuenta perfecta donde domicilies tu nómina o ingresos mensuales.

Para que sepas que puedes obtener de una cuenta nómina en la actualidad y obtengas el máximo beneficio de tus ingresos te voy a explicar en este artículo las principales ventajas que te ofrece una cuenta nómina y así sabrás elegir la que mejor se adapte a tus circunstancias.

Sin comisiones

Este es un punto fundamental. Ya que le aseguras al banco unos ingresos cada mes, que menos que no te cobren comisiones por nada. Al menos por las operaciones más habituales.

Estas son las comisiones que nunca deberías dejar que te cobrarán si domicilias tus ingresos:

• Comisión de mantenimiento y administración.
•  Comisión por traspaso o transferencia.
• Cuota de emisión y anual de la tarjeta de débito.
• Comisión por sacar dinero en efectivo de los cajeros del banco.

Regalos

Es bastante común que el banco utilice regalos llamativos para promocionar su cuenta nómina. Televisores, ordenadores portátiles, cámaras de fotos y tablets son los más frecuentes.

Al principio el banco te vende el regalo como si fuera gratis realmente esto no es cierto. Estos regalos se consideran retribución en especie y debes incluirlo en próxima declaración de la renta como rendimientos de capital mobiliario. Lo mismo que con los intereses de una cuenta de ahorros, por ejemplo.

Otro punto a tener en cuenta es que si por la cantidad de tus ingresos laborales no estás obligado a presentar la declaración también existe un límite de ingresos por rendimientos de capital mobiliario, que es de 1.600€.

Si resulta que al sumar el valor del regalo, los intereses de otros productos financieros y otros rendimientos superas esa cantidad, tendrás que presentar la declaración. Y ten en cuenta que el valor del regalo aumenta la base imponible del ahorro, lo que puede provocar que pases a un tramo superior de retenciones.

Y para acabar léete muy bien la letra pequeña, porque es posible que te toque pagar a ti los gastos de envío. Vamos que el regalo te puede salir muy caro.

Remuneración del dinero en la cuenta

Esta característica consiste en que la cuenta remunera el saldo medio mensual que tengas. Igual que una cuenta de ahorros tradicional. Esta ventaja es muy interesante ya que te hace ganar dinero sin ningún tipo de coste.

La clave aquí es saber qué es eso del saldo medio mensual y, sobre todo, cómo se calcula. El saldo medio mensual no es más que la media de dinero que tuviste en la cuenta durante el mes y se calcula de la siguiente manera.

Se suma el dinero que tenías cada día y se divide entre el número de días del mes. Con un ejemplo lo verás más claro.

Por ejemplo, tú cuenta que supongamos que tiene 0€ al empezar, tiene los siguientes movimientos durante el mes de noviembre:

Por lo tanto para saber el saldo medio mensual:

Y el resultado final sería:

Se suman los distintos saldos medios y el resultado son 1.613,33€

Si la cuenta nómina te remunera un 0,50% TAE los saldos medios entonces ese mes ganarás 0,67€ (1.613,33€ * 0,50% / 12) menos los impuestos.

Devolución de recibos

Si la cuenta nómina tiene esta característica entonces el banco te devolverá un porcentaje de los recibos que hayas domiciliado en tu cuenta.

Al igual que la ventaja anterior, ésta es de las más interesantes ya que pone dinero en tu bolsillo sin coste para ti.

De todas formas no es “oro todo lo que reluce” y tienes que tener en cuenta dos puntos importantes:

• Normalmente, el límite de devolución máximo son 20€.
• No entran todos los recibos, los más caros como comunidad de propietarios, el colegio de los niños, recibos de seguros no entran. Los habituales son la luz, el teléfono, internet y el agua.

Condiciones más atractivas en otros productos del banco

Al domiciliar tus ingresos en el banco, normalmente, puedes contratar otros productos de la entidad con mejores condiciones.

Por ejemplo:

• Préstamos o hipotecas con tipos de interés más bajos.
• Depósitos o cuentas de ahorro con una rentabilidad mejor.
• Seguros con descuentos.

Tarjetas gratis

Lo podía haber puesto en el punto anterior pero creo que es lo suficientemente importante como para destacarlo aparte. Es bastante normal que la cuenta nómina tenga asociadas tanto una tarjeta de débito como una tarjeta de crédito.

La tarjeta de débito, como veíamos al hablar de las comisiones, debe estar exenta de cualquier tipo de gasto y permitirte sacar dinero en efectivo de la red de cajeros del banco y la tarjeta de crédito debería ser gratuita durante el primer año, al menos.

Así que recuerda todos estos puntos a la hora de contratar una cuenta nómina que se adapte lo mejor posible a tus circunstancias. Saca el máximo partido de tus ingresos.