La regla del 4% es un principio financiero comúnmente utilizado para garantizar que las personas no agoten sus ahorros durante la jubilación. En su esencia, sugiere que uno debe retirar solo el 4% de su cartera de inversiones en el primer año de jubilación, y ajustar ese monto cada año según la inflación. Aunque la regla fue diseñada pensando en las inversiones, también se puede aplicar a las pensiones. En este artículo, analizaremos cómo implementar esta regla en el contexto de las pensiones de jubilación y por qué podría ser una estrategia sabia.

Orígenes de la regla del 4%

La regla del 4% tiene sus raíces en un estudio realizado en 1994 por el planificador financiero William Bengen. Bengen analizó diversos escenarios históricos de inversión y concluyó que, si una persona retiraba solo el 4% de su cartera en el primer año y luego ajustaba ese monto según la inflación cada año, tendría un 95% de probabilidades de no agotar su dinero en 30 años.

Determinar el total de ahorros. Antes de poder aplicar la regla, es necesario saber cuánto dinero se tiene acumulado para la jubilación, ya sea en cuentas de pensiones, inversiones u otros ahorros. Establecer el retiro inicial. Una vez conocido el total de ahorros, calcula el 4% de ese monto. Esa será la cantidad que puedes retirar en tu primer año de jubilación.

Ajustes anuales por inflación. Al inicio de cada nuevo año de jubilación, ajusta el monto retirado el año anterior según la tasa de inflación. Si la inflación fue del 2%, por ejemplo, y retiraste 10,000 euros el año pasado, este año deberías retirar 10,200 euros.

Monitoreo y revisión. Es crucial revisar regularmente la cartera de inversiones y ajustar la estrategia según los rendimientos y las necesidades cambiantes. La[…]Leer noticia completa en la fuente original

Publicaciones relacionadas:

Depósitos 2009 Paro Vs. Déficit Lo mejor de la semana en Financial Red Privatizacion de Renfe, o la venta de las joyas de la abuela Invertir en préstamos P2P ¿tendencia para 2022? La tarea Cómo invertir en el bróker Warren Bowie and Smith ¿Realmente ganan tanto los brokers? Tarjetas con bonificación de devolución Invertir y ahorrar en costes: ¿Qué productos pueden ser más adecuados? Gestores automatizados de inversión: ¿Cómo aprovecharlos? ¿Cómo se comportan los costes variables totales? Trabajos que pueden ser adecuados para personas introvertidas ¿Puede Hacienda embargar la devolución de la renta? Créditos Rápidos sin papeles ¿Por qué se resienten los mercados asiáticos de la guerra en Ucrania? Seguros para alquileres: ¿Qué son y cómo funcionan?